【背景鏈接】

　　11月27日，北京市民政局宣布，北京市將依托中國人壽保險公司，推出老年意外傷害保險項目，將來被保險老人在乘坐公共交通或逛公園等公共場所時，如發(fā)生跌倒、摔傷等意外傷害，均可獲得意外傷害保險賠付，最高可獲20萬元。此事在社會上引起熱議。

　　【標準表述】

　　[綜合分析]

　　政府出資為老人定制“意外險”，自然是善舉一件。某種意義上說，該項目能夠推行，既得益于財政收入的不斷攀升，也與金融市場內(nèi)保險產(chǎn)品的多元與細分關聯(lián)密切。據(jù)悉，“老年人意外傷害險雖由政府主推，但其操作、執(zhí)行等均由商業(yè)保險公司負責”--它實則是“政府購買公共服務”的又一經(jīng)典案例。當職能部門開始習慣借力市場，來實現(xiàn)對特定人群的福利覆蓋，在價格和效率層面展現(xiàn)更多優(yōu)越性，也就變得可期。

　　[意義]

　　“老年人意外傷害保險”的社會意義，絕不僅在于挽回社會公德的層面，這對大部分北京老人確實是一筆實實在在的實惠。一者，“門檻非常低”已經(jīng)去掉了商業(yè)氣息。這份保險的年度保險費很低。在保單生效后，被保險人在保險責任范圍內(nèi)發(fā)生意外最高賠付保險金較高。相比于純粹的商業(yè)保險，這樣的低成本、高回報，顯然是一種福利。誰都愿意拿出買幾個肉夾饃的錢去買一年的平安。

　　二者，公共財政的有效參與，也給地方政府做出了表率。北京市60周歲及以上享受低保人員、城鎮(zhèn)三無人員、農(nóng)村五保對象、優(yōu)撫對象及失獨老年人，將由北京市財政統(tǒng)一出資投保，每人一份。政府給市民買保險，我們很少看到。政府的積極參與會讓更多老人得到實惠，而這也正是當下各地政府應該具有的態(tài)度。這是一項專門的老人權利。我們太缺少這種針對專門人群而設立的小型保險。尤其對于老人和孩子而言，商業(yè)保險太貴，社會保險不管，以至于這些弱勢群體越來越弱勢。如果其他省份也陸續(xù)推廣這種保險制度，這是老人們的一個福音。

　　[啟示]

　　北京團購“意外險”的事例表明，公職部門采用市場化手段投放福利，具有理所當然的合理性。一方面，政府機構具備天然的議價優(yōu)勢。統(tǒng)一采購公共服務，因項目體量之大故可壓低價格。此外，招標環(huán)節(jié)的設計，也能大大控制成本；另一方面，商業(yè)公司擁有標準化的辦事流程、成熟的渠道架構、周全的服務意識，必能給民眾塑造全然不同的體驗。凡此種種，怎是“門難進、臉難看、事難辦”的公辦服務窗口可比。

　　[措施]

　　老年人因身體機能水平下降而產(chǎn)生的客觀風險，需要相應的風險規(guī)避機制予以平抑，“老人意外險”的適時推出，將有效減少老人出行時的心理負擔，更好地保障老人權益與社會地位。當然，這僅僅只是邁出了可喜的第一步，政府需要做的事情還很多，對此，專家建議：

　　一是擴大保險覆蓋范圍，二是加大財政補貼力度，讓老年人在政府和社會持續(xù)的關懷與溫暖中，享受到晚年生活的幸福與尊嚴。